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摘要灵璧县落实金融扶贫政策，努力实现贫困户“贷得到、贷得快、用得好、还得上”。
“家门口有了‘拎包银行’，俺们贫困户只跑一次腿，两天贷到款，脱贫致富的干劲更足了。”日前，灵璧县大路乡陈场村金融扶贫服务室里，几位在办理扶贫小额信贷的贫困群众开心地说。
60多年前的淮海战役中，灵璧人民不畏枪林弹雨，奋力支援前线。今天的脱贫攻坚战中，灵璧人民同样表现出英勇顽强的精神。该县尊重群众的首创精神，发挥群众的主体作用，积极落实金融扶贫政策，通过设立县、乡、村三级金融扶贫服务网点，创新推广户贷户用自我发展、户贷户用合伙发展、户贷社管合作发展等模式，扶持贫困群众自主创业。目前，全县累计投放扶贫小额信贷11680户5.38亿元，有力地促进了贫困群众增收脱贫。
发挥传统优势，户贷户用自我发展
“没有健全的双腿，靠双手一样也能勤劳致富。金融扶贫让我再一次‘站起来’。”灵璧县渔沟镇磬云村残疾脱贫户宋海军一边说，一边在电脑上接单。
2014年，宋海军因一场意外造成双腿残疾，被纳入建档立卡贫困户。扶贫干部了解到宋海军有磬石工艺品加工的经验，就积极帮助他申请产业扶贫资金和小额扶贫贷款，购买了磨具、车床等加工设备。为便于宋海军进行网络销售，扶贫干部又为他购买电脑，帮助他学习网店经营。如今，宋海军足不出户便实现了工艺品销售，每年仅网上销售额就达3万多元，很快摘掉了贫困帽。
“为提高贫困户自我‘造血’功能，我镇利用小额扶贫贷款，为贫困户发展特色产业提供资金支持，力求实现稳定脱贫。”渔沟镇党委书记仇索说。
目前，这个镇贫困户获贷率达到45.24%，总获贷809户3658万元。
针对一些贫困户有发展意愿，但苦于没有资金的实际情况，近年来，灵璧县从农村土地家庭承包制现实基础出发，立足当地传统资源优势，从有劳动能力和发展基础的贫困户入手，积极落实扶贫小额信贷政策，着力破解贫困户发展特色优势产业资金瓶颈问题，鼓励和支持他们通过扶贫小额信贷，大力发展特色种养等产业，实现自我发展、增收脱贫。目前，全县贷款贫困户累计选择产业项目1.48万个，其中户贷户用自我发展模式项目6015个，投入扶贫小额信贷资金约2.77亿元，占比约51.5%。
为实现贷得到、贷得快，灵璧县完善评级授信机制，实行“631”授信法(即贫困户诚信度占比60%、家庭劳动力占比30%、家庭纯收入占比10%)，在保证风险底线的基础上，大大降低贷款门槛；同时，创新服务方式，吸收村“两委”和村民代表参与，成立评贷委员会，在村级金融扶贫服务室开办“拎包银行”，引入中农信数据管理系统，提高办事效率，确保贫困群众两天贷到款。
政府穿针引线，合伙发展多方共赢
在灵璧县冯庙镇，提起绿康缘蛋鸡养殖合作社，许多贫困户都竖起大拇指说：“它可是俺们脱贫致富的‘大靠山’。”这家合作社有占地70亩的养殖场，饲养良种蛋鸡12万只，每年生产优质商品鲜蛋2000多吨，95%以上产品通过订单销售到大型连锁超市和大型食品公司。
“通过镇村干部的引导，我们与贫困户签订订单，合伙发展。我们做到统一种苗原料、统一技术指导、统一疫病防控、统一生产标准、统一回收产品，并且为合伙发展的贫困户兜底保障收益。”养殖合作社负责人说，这种合伙发展的模式，有效解决了贫困户发展产业缺资金、缺技术、缺销路的“三缺”难题，同时也带动了合作社的发展壮大，实现多方共赢。
针对贫困户发展产业“项目选择难”“经营管理难”“市场销售难”和“怕亏本折钱”等问题，灵璧县充分发挥村“两委”和驻村扶贫工作队、帮扶联系人的作用，积极穿针引线，引导和帮助贫困户与贫困户，贫困户与一般农户，或与能人大户、家庭农场、农民合作社等新型经营主体合伙发展，通过“穷帮穷”“富帮穷”，或通过签订订单生产、代种代养、租赁、托管等方式，给贫困户发展产业增强信心，获得技术支持、生产服务和市场“通道”。
今年以来，全县重点摸排具有带贫能力的新型经营主体1000余家，按照辐射半径3公里的带贫能力，遴选200余家社会责任感较强的新型经营主体，支持贫困户发展户贷户用产业项目。目前，全县共有3700多户贫困户参与户贷户用合伙发展模式。
鼓励抱团取暖，户贷社管合作发展
“在政府的帮扶下，我通过劳动光荣脱贫。今后，我要携手尚未脱贫的乡亲们共同发展，早日走上脱贫致富路。”在灵璧县大庙乡沟涯村竹制品加工大棚内，正在指导贫困户扎扫帚的90后女孩赵雅丽吐露心愿。
沟涯村有编制竹制品的传统，一些贫困群众通过这个手艺稳定增收。2017年，赵雅丽从灵璧县农村商业银行借了3万元扶贫小额信贷作为启动资金，购买原料，添置设备，从事传统竹制品加工，当年便获得纯收益5000元，摘掉了贫困帽。
为盘活村里的传统竹制品加工业，引导贫困乡亲抱团发展，在村金融扶贫服务室的帮助指导下，今年初，赵雅丽牵头成立雅丽竹枝加工专业合作社，吸收当地18名贷款贫困群众为社员，实行“统一原料采购、统一管理、统一销售”。村金融扶贫服务室与县商务局联手，帮助合作社建立电商平台，培训贫困社员，实现线上线下同步销售。这一来，合作社的竹制品销售价格提高了15%，销量扩大了30%以上，入社贫困户年均增收2万元以上。
贷款贫困户“单打独斗”发展产业，面临原料采购成本高、生产经营管理难、经营利润低等问题，鉴于此，灵璧县根据信贷资金流向和地缘关系，梳理相同产业，以“合并同类项”的方式，鼓励贫困户用扶贫小额信贷资金加入合作社或组建合作社。目前，全县共有1300多户贫困户通过户贷社管合作发展获益，约占贷款贫困户的11.3%。
为防范金融风险，灵璧县建立健全风险防控、风险分担和风险缓释机制，设立了风险补偿金3356万元；创新保险扶贫产品，对接人保财险公司签订了全省“脱贫保”综合保险扶贫第一单，为全县贷款贫困户集中办理人身意外伤害险、农产品收入险、第三方责任险、大病医疗保险和贷款保证保险于一体的“一张大保单保险”，充分发挥保险扶贫风险保障作用。
记者手记
“授人以鱼不如授人以渔”。在“输血”同时，逐步提升贫困群众的“造血”能力，才能实现更稳定、更有质量的脱贫，真正实现“小康路上不少一人”。
为进一步增强产业扶贫效果，提升贫困群众“造血”能力，灵璧县充分用好金融这一“源头活水”，在守住安全底线的基础上，重点解决扶贫小额信贷“贷得到、贷得快、用得好、还得上”的问题，努力实现符合条件、有贷款意愿的贫困户“应贷尽贷”，有力地推动了特色优势产业的发展，加快了贫困群众依靠发展产业脱贫致富的步伐。(何雪峰)
